2019年7月18日 星期四

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金融信息

  • 保单融
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  • 出口应收账款风险参与
  • 进口远期信用证买方付息贴现
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  • 海外代付
  • 信托收据贷款
  • 出口商业发票融资
  • 出口订单融资
  • 税单融
  • 订单融
  • 保单融

    一、产品特点

    “保单融”是指出口企业在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险,并将保单项下赔款权益转让给建行,无需再提供其他资产抵押担保,在货物出运后建设银行给予出口商条件优惠、手续简便的短期贸易项下融资服务。

    二、适用对象

    1.符合国家外汇监管政策、具备真实需求背景并符合建设银行相关政策;

    2.符合《关于印发外贸企业出口便利优惠融资办法的通知》(湘财外[2018]9号)规定,列入省商务厅白名单的中小微外贸企业。

    三、产品详情

    1.贷款额度:单笔贷款金额一般不超过出口商发票金额的80%,最高可达1000万元。

    2.贷款期限:贷款期限不超过承保期限和实际账期,原则上不超过120天,最长不超过1年。

    四、产品特点

    ■门槛低:由政府提供风险补偿金,建设银行降低客户准入条件。

    ■纯信用:无需资产抵押

    ■成本低:银行融资综合成本不超过央行同期基准利率上浮10%。

    ■高补贴:省财政对保费进行扶持,最高可达保费的75%。

    ■速度快:收到企业申请(材料齐全)之日起,30个工作日内完成授信审批。

    四、办理流程

    1. 客户向我行经办机构进行业务申请,填写《保单融业务申请书》,并提供相关申报材料。

    2.授信申报及额度审批,企业在我行开设出口收款账户。

    3.合同签订。对于审批通过的企业,经办行与企业签订短期出口信用保险项下贷款合同,并与企业主及其配偶签订自然人(最高额)保证合同。

    4.贷款发放。授信审批通过后,需对申请人贸易融资背景和相关单据进行真实性审核,需确认企业贷款条件、支用条件已落实,借款合同等法律文件要素齐全、手续完备。在落实放款条件后发放贷款。需要的材料:

    (1)信保公司有效期内的保单正本,包括投保单、保险单明细表、保险条款、买方信用限额审批单、出口申报单、短期出口信用保险承保情况通知书等;

    (2)《赔款转让协议》;

    (3)贸易合同或订单原件,全套出口单据;

    (4)必要的许可证、批准书或授权文件(如有);

    (5)我行要求的其他材料。

  • 进口保理

    一、产品特点

    建设银行进口客户以赊销贸易方式(包括T/T、D/A结算方式)向出口商购买货物或服务时,建设银行应出口保理商的要求,在受让合格应收账款前提下,并在建设银行核定的信用风险担保额度内向出口保理商提供信用风险担保以及账款催收的综合服务。

    二、适用对象

    公开型保理:在建设银行的信用评级达到大中型8级(含)或小企业7级(含)以上。隐蔽型保理:仅限于5级(含)以上客户、满足公开型保理评级要求的总行级重点客户或总行级战略客户及其成员单位。

    三、需提供的资料

    在《债权转让通知书(Introductory Letter)》及《应收账款受让通知书》上签署回执。


  • 建信通

    一、产品特点

    又称“短期出口信用保险特定合同险买断”,是指客户(出口商、工程承包商或劳务服务提供方等)向信保公司投保“短期出口信用保险特定合同保险”,并将特险保单项下应收账款转让给建设银行的前提下,由建设银行基于受让的应收账款债权,向客户提供与出口期限匹配的买断型融资服务。

    二、适用对象

    世界500强、国企等企业在建设银行信用评级不得低于8级,其他大中型客户信用评级不得低于6级。

    三、需提供的资料

    1)《业务申请书》;

    2)基础交易合同;

    3)我国驻进口国大使馆经济商务参赞处出具的支持意见函;

    4)中国机电产品进出口商会或中国承包工程商会出具的支持意见函;

    5)以投标(议标)方式获得对外承包工程资格的,应提交商务部颁发的《对外承包工程项目投标(议标)核准证》;

    6)确认应收账款债权成立的证明材料,包括不限于:工程量单、发票确认函、验收证明、节点完工证明、交船证明、付款承诺函等;

    7)《Notice of Assignment》;

    8)国家主管部门对出口项目的批准文件(如有);

    9)进口国政府机构对项目的批准文件(如有);

    10)项目可行性分析报告(如有);

    11)境外交易对手申请开立的付款保函或项目所在国出具的付款证明文件(如有);

    12)建设银行要求的其他材料。


  • 建票通

    一、产品特点

    指境内企业在对外工程承包、船舶飞机等装备制造出口、成套设备出口等项下已履行合同义务并将应收账款债权转让给建设银行,建设银行按照应收账款金额的一定比例给予客户有追索权的中短期出口融资服务。

    二、适用对象

    目标客户为对外工程承包、船舶飞机等装备制造出口、成套设备出口等领域内的大中型央企、国企及综合实力位居行业前列的大中型民营企业。目前为名单制管理。

    三、需提供的资料

    1)《业务申请书》;

    2)基础交易合同;

    3)我国驻进口国大使馆经济商务参赞处出具的支持意见函;

    4)中国机电产品进出口商会或中国承包工程商会出具的支持意见函;

    5)以投标(议标)方式获得对外承包工程资格的,应提交商务部颁发的《对外承包工程项目投标(议标)核准证》;

    6)确认应收账款债权成立的证明材料,包括不限于:工程量单、发票确认函、验收证明、节点完工证明、交船证明、付款承诺函等;

    7)《Notice of Assignment》;

    8)国家主管部门对出口项目的批准文件(如有);

    9)进口国政府机构对项目的批准文件(如有);

    10)项目可行性分析报告(如有);

    11)境外交易对手申请开立的付款保函或项目所在国出具的付款证明文件(如有);

    12)建设银行要求的其他材料。


  • 建单通

    一、产品特点

    指在对外承包工程项下,在境外项目开工后、完工或阶段性完工前,建设银行给境内承包商(以下简称“企业”)提供的项目前期融资,用于支付项目前期成本投入,企业以后续收到的工程款项、银行融资或自有资金偿还建设银行贷款的一种融资模式。

    二、适用对象

    5级(含)以上,总战成员单。

    三、需提供的资料

    1)《业务申请书》;

    2)基础交易合同;

    3)我国驻进口国大使馆经济商务参赞处出具的支持意见函;

    4)中国机电产品进出口商会或中国承包工程商会出具的支持意见函;

    5)以投标(议标)方式获得对外承包工程资格的,应提交商务部颁发的《对外承包工程项目投标(议标)核准证》;

    6)确认应收账款债权成立的证明材料,包括不限于:工程量单、发票确认函、验收证明、节点完工证明、交船证明、付款承诺函等;

    7)《Notice of Assignment》;

    8)国家主管部门对出口项目的批准文件(如有);

    9)进口国政府机构对项目的批准文件(如有);

    10)项目可行性分析报告(如有);

    11)境外交易对手申请开立的付款保函或项目所在国出具的付款证明文件(如有);

    12)建设银行要求的其他材料。


  • 融信通

    一、产品特点

    建设银行融信通包含以下两种模式:

    A.三方协议模式。以出口商作为投保人和被保险人,基于建设银行、出口商、保险公司签署“三方赔款权转让协议”的融资模式。目前已经推出“短期出口信用保险项下贷款”、“短期出口信用保险项下应收帐款买断”等产品。

    B.银行保单模式。建设银行作为投保人和被保险人,基于中国出口信用保险公司对建设银行的保单的融资模式。目前已经推出“短期出口信用保险项下融资(银行投保)”产品。

    二、适用对象

    1. 短期出口信用保险项下贷款:10级或以上;O/A项下应要求其80%以上的TT款均通过建设银行结算

    2. 短期出口信用保险项下融资(银行投保):办理买入融资要求13级(含)以上,小企业评级14级(含)以上;办理买断融资要求10级(含)以上,小企业评级10级以上;福费廷业务要求13级(含)以上、小企业评级14级(含)以上。其它特殊情况报总行国际业务部核准。

    3. 短期出口信用保险项下应收帐款买断:评级达到8级(含)以上,申请人或其母公司应为已上市或拟上市的优质企业。

    三、需提供的资料

    1)出口信用保险保单正本及保单明细表。

    2)出口商年度出口计划和总额度需求申请说明。

    3)贷款申请书。

    4)出口合同;全套出口单据。

    5)客户,经办行和信保公司三方签定的《赔款转让协议》。

    6)信保公司批复的买方信用限额,即《买方信用限额审批单》正本;由保险公司盖章出具的《短期出口信用保险承保情况通知书》、《出口申报单》等投保情况材料。

    7)建设银行认为需要提供的授信业务调查材料等。


  • 融链通

    一、产品特点

    指银行依托有进出口业务且资信状况优秀的目标核心企业,通过对其上游供应商或下游分销商(以下统称“卫星企业”)的物流、信息流、应收/应付账款资金流的掌控和对核心企业的信用捆绑,综合卫星企业和核心企业的整体风险承担能力,为核心企业和卫星企业提供一揽子供应链融资服务的贸易融资授信业务。

    二、适用对象

    核心企业满足以下条件之一:在建设银行内部评级达到5级;8级及以上的总行级重点客户;建设银行内部评级达8级,且按国标行业大类分类连续两年位居全国行业协会综合排名前10位的企业;最近一期(一年以内)国际信用长期评级达到标普或惠誉评级BBB+及以上,或穆迪Baa1及以上。

    卫星企业满足以下必要条件:上游企业所提供的配套产品应与核心企业主管产品相关,下游企业所经营商品为核心企业的主营产品;生产经营正常,内部管理规范,连续两年盈利;与核心企业供销关系稳定并达到一年期以上。

    三、需提供的资料

    1.《供应链融资业务申请书》。

    2.近一年内核心企业与卫星企业的贸易合同、收付款结算记录或者证明双方贸易往来供销数量及金额的其他证明文件。

    3.建设建设银行需要的其他文件。

    4. 如涉及额度授信的还应按建设银行信贷业务基本流程的规定提交相关材料。


  • 融税通

    一、产品特点

    建设银行在对出口企业出口退税专用账户进行托管的前提下,根据企业应退未退税款,建立企业“出口退税池”,并基于该“出口退税池”向其提供短期贷款的综合金融服务。

    二、适用对象

    1. 客户在将其唯一的退税专户开立在建设银行,并承诺以该账户中的退税款作为还款保证后,建设银行根据客户的需求,为客户提供出口退税质押贷款、出口订单融资、打包贷款、信托收据贷款等在内的表内贸易融资业务。币种和融资比例按照建设银行相应产品管理办法执行;同时根据“融税通”的融资模式及退税时点的不同,为客户提供的融资比例可达70%—90%。

    2. 模式1准入评级:10级;小企业8级

    3. 模式2准入评级:6级。

    三、需提供的资料

    申请贷款所对应的出口业务全部在建设银行办理结算。

    有国税局指定的增值税发票。建设银行要求的其他信贷基础资料。

        

  • 融货通

    一、产品特点

    客户以货物的动产或代表以上动产的货权凭证作质押,并由建设银行指定的第三方物流企业负责对上述动产进行监管下,为客户在进出口贸易项下提供授信业务支持。

    二、适用对象

    现货仓:在建设银行信用评级达到16级(含)以上;现货质押的货物应存放于建设银行指定仓库并已交纳授信期间的仓储费或已向建设银行交纳保证金。

    海陆仓:进口货物列入建设银行货押产品目录,否则需经总行核准。满足下列条件之一:(1)客户信用评级8(含)以上,且从事所进口大宗商品贸易或生产加工一年以上;(2)境外供应商为世界500强企业,或者供货商外部授信评级优质;(3)对于班轮运输,信用证要求提交已装船且表明承运人的不记名、空白抬头的全套正本提单。

    保税仓:进口货物列入建设银行货押产品名录;客户信用证条款上需加注“货物收据必须由开证行签发或经过开证行签章确认”条款。

    三、需提供的资料

    货物应列入建设银行《货押产品目录》,质押物所有权清晰,未设定其他抵押或担保,存放于建设银行指定仓库,交纳仓储费,提交规定材料(委托变卖协议),海关监管期内货物需海关出具同意质押。提供具体贸易融资产品所需的企业基本资料和业务申请材料。


  • 证票通

    一、产品特点

    指境内出口客户以信用证等方式办理出口贸易结算过程中,建设银行根据客户需求,基于真实的国内贸易背景和出口贸易背景,以银行承兑汇票代替现金的形式为客户提供的出口装运前或装运后短期贸易融资。

    二、适用对象

    打包贷款、出口议付、出口托收贷款、远期信用证项下汇票贴现/应收款买入、出口发票融资、出口信用保险项下融资等均可以“证票通”形式办理,具体条件须符合具体产品要求。

    三、需提供的资料

    《证票通业务申请书》、《商业汇票承兑业务申请书》、开立国内银行承兑汇票需提供的资料,以及相对应贸易融资产品的申请资料。


  • 出口保理

    一、产品特点

    指出口商在采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等信用方式向进口商销售货物时,由出口保理商和进口保理商基于应收账款转让而共同提供的包括应收账款催收、销售分户账管理、信用风险担保以及预付款融资等服务内容的综合性金融服务。

    二、适用对象

    在建设银行信用评级达到11级(含)以上。其中,隐蔽型保理预付款融资办理对象为1-5级客户、总行级战略客户或总行级国际结算重点客户。

    三、需提供的资料

    《中国建设银行出口保理业务申请书》及《进口商基本情况表》。

    如果客户申请“信用风险担保”或“预付款”,客户只需把应收账款转让给建设银行,提交“应收账款转让通知书”及“应收账款转让清单”及其他所需材料。


  • 福费廷

    一、产品特点

    又称买断,是建设银行根据客户(信用证受益人)或其他金融机构的要求,在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下的汇票承兑后,对该汇票进行无追索权的贴现。

    二、适用对象

    只要在远期信用证项下的汇票经开证行或保兑行或其他指定银行承兑后,建设银行即可为客户提供全额的、无追索权的贴现业务。

    三、需提供的资料

    《福费廷业务申请书》、《转让书》、正本信用证及修改、国外银行的承兑电文或其他方式的有效付款承诺。


  • 出口议付/出口押汇

    一、产品特点

    出口议付指在信用证项下构成出口单证相符的情况下,给予出口商的短期融资;出口押汇指在信用证项下出口单证存在不符点的情况下,给予出口商的短期融资。

    二、适用对象

    1. 占用金融机构额度的出口议付对评级无要求,付款行非建设银行的付款信用证项下的出口议付仅限于10级以上(含10级)客户。

    2. 付款行非建设银行的付款信用证项下的出口押汇仅限于10级以上(含10级)客户。

    三、需提供的资料

    《出口议付申请书》、或《出口押汇申请书》,全套业务单据。


  • 打包贷款

    一、产品特点

    指银行根据出口客户的要求,将以其为受益人的正本信用证留存,在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专用贷款,此类贷款的偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。

    二、适用对象

    1. 借款人提交并向贷款行留存以其为受益人的适用UCP500的正本信用证及修改书(如有);

    2. 信用证没有软条款,审单索汇操作风险容易控制;

    3. 开证行与建设银行有代理行关系;开证行所在国家或地区政治经济局势稳定;

    4. 信用证不属于以下类型:可撤销信用证、暂不生效信用证、可转让信用证、备用信用证、无商品交易基础的信用证和限制由他行议付的信用证;

    5. 信用评级8级及以上客户最高不超过信用证金额的90%、12级及以下客户最高不超过信用证金额的80%的打包贷款。

    三、需提供的资料

    《打包贷款申请书》、信用证及修改的正本、相关的内贸及外贸合同。

    如为首次申请或专项额度申请,客户还需提供企业的基本材料、财务信息、经营情况等资料及担保方面的资料。


  • 出口应收账款风险参与

    一、产品特点

    指在符合外汇管理和跨境人民币结算监管政策的前提下,出口商将应收账款债权(包括未来的应收账款债权)或信用证收款权利(包括未来的信用证收款权利)直接转让给海外机构,在境内分行承担保付责任的前提下,海外机构基于应收账款债权或信用证收款权利直接为出口商提供非买断型融资。

    二、适用对象

    信用评级8级及以上客户办理(不包括小企业客户),低信用风险业务客户信用评级可放宽至13级(包括小企业客户)。

    三、需提供的资料

    《出口应收账款风险参与业务申请书》、债权转让通知、交易合同以及能够证明交易确已履行的凭证等;发货前融资还需提供表明借款资金用途的合同或凭证。


  • 进口远期信用证买方付息贴现

    一、产品特点

    远期信用证买方付息贴现是指开证行开出远期信用证并约定,开证行对跟单汇票进行承兑后,在开证申请人承担贴现利息和费用的前提下,由贴现行对汇票进行贴现并向议付行即期付款的业务安排。该业务对于申请人为远期付款,而对于受益人则可即期得到偿付。

    二、适用对象

    该产品适用于开立信用证并需要叙做信用证下信托收据贷款或海外代付等融资产品的进口客户。除提供合格金融押品 足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务外,办理远期信用证买方付息贴现业务的申请人信用评级应为8级(含)以上。

    三、需提供的资料

    进口信用证业务承诺书(第一次办理时提交)、信用证开立申请书、进口贸易合同、进口许可证(如需)、《信托收据》(如需)等。


  • 委托付款

    一、产品特点

    委托付款指中国境内进口企业委托建设银行境内分行向其海外分支机构或其他银行(以下简称“付款行”)提出申请,在境内进口企业向付款行承担第一性还款责任并由建设银行境内分行承担第二性保付责任的条件下,在托收(含D/P和D/A)或T/T付款结算方式下,由付款行为境内进口企业先行支付进口货款或服务项下付款而提供的融资服务。包括进口代收(含D/P和D/A)项下外币及人民币换币委托付款和T/T付款(含预付款)项下外币及人民币委托付款两大类。

    二、适用对象

    (一)在国内正式注册的具有独立法人地位,有权从事进出口贸易的企业;

    (二)除提供合格金融质押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务(简称“优质担保业务)外,客户评级应为8级(含)以上;若为优质担保业务,客户准入门槛可为15级(含)以上。

    三、需提供的资料

    《委托付款业务申请书》、《信托收据》,进口合同、内贸合同以及建设银行需要其他材料。


  • 海外代付

    一、产品特点

    海外代付业务,是指根据进口商申请并承担全部应付款项的前提下,建设银行境内分行通过向代付银行融入资金并指示其代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下先行支付进口款项,同时承诺于还款日向代付银行偿还融资本息的贸易融资方式。

    二、适用对象

    (一)符合进出口贸易融资对象的条件并有进口延期付汇融资需求的企业客户。

    (二)建设银行可为在建设银行信用评级为8级及以上客户(不含小企业)提供信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下的海外代付业务,信用证包括即期信用证、远期信用证、远期信用证即期偿付,进口代收包括付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)。对于全额人民币存单质押或全额保证金担保的低风险海外代付业务,客户准入门槛仅需15级及以上。

    三、需提供的资料

    《海外代付业务申请书》、《信托收据》,进口合同、内贸合同以及建设银行需要其他材料。若为信用证项下业务,则还需提供建设银行开立的信用证项下全套单据;若为进口代收项下业务,则需提交经建设银行通知的全套代收单据;若为T/T项下则需提交进口发票、进口报关单等单据。


  • 信托收据贷款

    一、产品特点

    (一)信用证项下信托收据贷款:是指银行根据客户(开证申请人)的要求,为其开立信用证后,在客户提交《信托收据》的前提下,于付款到期日为客户提供贷款赎单的融资行为。

    (二)非信用证项下信托收据贷款:指商业银行根据以预付款、货到付款或进口代收为结算方式的进口商资信状况,在其出具信托收据的前提下,为申请人对外支付货款所提供的短期融资。

    二、适用对象

    (一)在国内正式注册的具有独立法人地位,有权从事进出口贸易的企业。

    (二)进口商遇到临时资金周转困难,无法按时付款赎单。

    (三)进口商在付款前遇到新的投资机会,且预期收益率高于信托收据贷款利率。

    三、需提供的资料

    信托收据贷款申请书,信托收据、进口贸易合同、进口许可(如需)、发票正本、进口报关单正本、相关运输单据,建设银行信贷业务所需的其他基础资料。


  • 出口商业发票融资

    一、产品特点

    指出口商采用赊销(O/A)、承兑交单(D/A)等信用方式向进口商销售货物后,出口商将现在或将来的基于其与客户(进口商)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给建设银行,由建设银行提供有追索权短期融资的一种金融服务。

    二、适用对象

    公开转让型9级及以上,隐蔽转让型7级或以上、总行战略客户及其成员单位或总行级国际结算重点客户,其他客户需经一级分行国际业务部核准(低信用风险业务除外)

    三、需提供的资料

    《中国建设银行出口商业发票融资额度申请书》及额度申请所需的企业的基本资料等。《中国建设银行出口商业发票融资业务申请书》、进出口贸易合同、证明交易确已履行的凭证及《债权转让书》等。


  • 出口订单融资

    一、产品特点

    指银行在企业出运货物前对企业以汇入汇款或出口托收(O/A、 D/P 、D/A)作为结算方式的出口业务进行融资,支持企业生产或采购出口货物,借款人以后续的汇入汇款、出口托收项下收汇款项或自有外汇资金偿还贷款的一种融资形式,它是传统信用证项下打包贷款的一种内涵扩展。

    二、适用对象

    对于符合建设银行小企业准入标准的且评级在8级(含)以上的各类小型企业;建设银行信用评级为10级(含)以上的工贸生产型企业;建设银行信用评级为8级(含)以上的贸易型企业,如该贸易型企业属于依托集团母公司并代理母公司进口生产用原材料或设备的或其主要业务是为集团母公司服务的,可放宽至10级(含);建设银行信用评级为10级(含)以上的外商投资企业。

    三、需提供的资料

    《出口订单融资申请书》、出口贸易合同、真实出口贸易背景承诺书、相关的国内采购合同。

    如为首次申请或专项额度申请,客户还需提供企业的基本材料、财务信息、经营情况等资料及担保方面的资料。


  • 税单融

    一、产品特点

    “税单融”是指出口企业在建设银行开立出口退税账户实行托管,并到国税部门办理托管登记手续的前提下,建设银行向企业提供的以出口退税应收款作为还款来源、贷款条件优惠、贷款手续简便的短期融资业务。

    二、适用对象

    1.符合国家外汇监管政策、具备真实需求背景并符合建设银行相关政策;

    2.符合《关于印发外贸企业出口便利优惠融资办法的通知》(湘财外[2018]9号)规定,列入省商务厅白名单的中小微外贸企业。

    三、产品详情

    1.贷款额度:单笔贷款金额不超过企业出口退税应收款金额,最高可达1000万元。

    2.贷款期限:贷款期限原则上不超过180天,最长不超过1年。

    四、产品特点

    ■门槛低:由政府提供风险补偿金,建设银行降低客户准入条件。

    ■纯信用:无需资产抵押

    ■成本低:银行融资综合成本不超过央行同期基准利率上浮10%。

    ■速度快:收到企业申请(材料齐全)之日起,30个工作日内完成授信审批。

    五、办理流程

    1.客户向我行经办机构申请办理出口退税融资业务,填写《“税单融”业务申请书》并提供相关申报材料。

    2. 经办行将有关材料按我行审批程序报信贷有权部门审批,审批部门依据授权权限和规定程序审批授信额度。

    3.申请人在我行开立出口退税专用账户,并签订《出口退税账户托管协议》,同时到国税部门办理出口退税账户托管登记手续。针对申请人在我行开立的出口退税专用账户及相关应退未退税款,与其签订《最高额出口退税质押合同》。

    4. 审核资料借款人提供的下列材料,通过后予以予以放款

    (1)“税单融”业务申请书;

    (2)国税局出具的《受理出口货物退(免)税申报证实书》;

    (3)商务合同、出口销售增值税专用发票、出口报关单、出口结汇水单/出口收汇核销单等相关单据。

    5. 资金支用,贷款支用采用自主支用方式。


  • 订单融

    一、产品特点

    “订单融”是建设银行创新推出的根据中小微外贸企业出口订单需求,由湖南省中小企业信用担保有限责任公司提供担保,为中小微外贸企业提供的出口无资产抵押融资服务。

    二、适用对象

    1.符合国家外汇监管政策、具备真实需求背景并符合建设银行相关政策;

    2.符合《关于印发外贸企业出口便利优惠融资办法的通知》(湘财外[2018]9号)规定,列入省商务厅白名单的中小微外贸企业。

    三、产品详情

    1.贷款额度:单笔贷款金额不超过企业出口业务合同金额80%,最高可达1500万元。

    2.贷款期限:贷款期限与正常贸易周期匹配,融资期限原则上不超过180天,最长不超过1年。

    四、产品特点

    ■门槛低:政府提供风险补偿金,担保公司放宽担保条件,建设银行降低客户准入门槛。

    ■纯信用:无需资产抵押。

    ■成本低:银行融资综合成本不超过央行同期基准利率上浮10%;

    ■高补贴:省财政对担保费按50%的比例进行补助,企业最终支付的担保费率为年化1%。

    ■速度快:收到企业申请(材料齐全)之日起,30个工作日内完成授信审批。

    五、办理流程

    1.客户申请及资料审核。

    2.省中小担进行项目调查及审批,项目审批通过后向我行开具《担保意向函》,我行进行授信审批。

    3.经办行在收到《担保意向函》后,结合企业提交的相关资料进行审查,报信贷有权部门审批,授信审批通过后,向省中小担出具《外贸出口企业授信额度项下用款联系函》。省中小担按照公司按公司审批权限出保,向我行出具《同意放\用款通知书》

    4.经办行与企业签订借款合同和担保合同,并与担保机构签订《最高额保证合同》

    5.贷款发放。贷款发放前,经办行对申请人贸易融资背景和相关单据进行真实性审核。经办行落实放款条件后发放贷款。